سعر الفائدة والنظام المادي

طوال العصور الوسطى، كان الجدل الكبير الدائر حول الربا في الغرب يعتبره المؤرخون المعاصرون بمثابة “ولادة الرأسمالية”.^أنا. والواقع أن الرأسمالية وكل الممارسات المرتبطة بها نشأت وأصبحت ممكنة بفضل الرفع التدريجي للمحرمات الدينية، وخاصة تلك المتعلقة بالمال. ومن الآن فصاعدا، يمكننا أن نؤكد أن الرأسمالية هي في نهاية المطاف مجرد تقديس فلسفي وسياسي للربا (أو سعر الفائدة).

ومع ذلك، فإن المسألة الاقتصادية/النقدية سوف تحرر نفسها بسرعة كبيرة من جانبها الأخلاقي الأساسي. والواقع أنه على مر السنينهي الفيزياء والنهج الميكانيكي من يذهب خدمص من النموذج. هناك ” نظرية التوازن العام » بواسطة ليون والراس على سبيل المثال, إظهار الإرادة لتأسيس “الفيزياء الاجتماعية”، لديه كان حدثا حاسما في هذه المرحلة. ولكن في حين أن تحريم الربا سوف يتلاشى، فإن الاتجاه السائد في الاقتصاد سوف يتجاهل حقيقة أن هذه الآلية تتناقض مع مبدأين أساسيين على الأقل… في الفيزياء.

سعر الفائدة والانتروبيا

ووفقاً لمبدأ أساسي، فإن كل ما يشكل الكون بأكمله، بما في ذلك البشر، محكوم عليه بالانقراض. يشرح الفيزيائيون نفس الظاهرة بمفهوم “الإنتروبيا” المتضمن في القانون الثاني للديناميكا الحرارية.

وبشكل تقريبي، تعني الإنتروبيا أن الكون المادي يفقد باستمرار جزءًا متناهيًا في الصغر من كتلته دون إمكانية استعادته. وغالبا ما يعتبر مقدار الاضطراب في النظام. عندما يقال أن ” يزيد الانتروبيا “، إنه ميل جميع الأنظمة الفيزيائية نحو المزيد من الفوضى بشكل لا رجعة فيه. على الرغم من أن الإنتروبيا تتزايد دائمًا، إلا أن معدل زيادتها يمكن أن يختلف. بمجرد قطفها، تتحلل الثمار في غضون أيام، وتصبح المباني غير المراقبة في حالة سيئة في غضون سنوات قليلة، ويمكن أن تظل المعادن الموجودة في القشرة الأرضية لآلاف السنين مع الحد الأدنى من علامات التدهور.

وقد تم تطبيق هذا الاتجاه، المتضمن في القانون الثاني للديناميكا الحرارية، على البعد المادي، وهذه التحليلات لها آثار عديدة في العملية الاقتصادية.

ومع ذلك، إذا نظرنا عن كثب إلى بنية نظامنا المالي القائم على الربا (أو الفائدة)، فمن الواضح أنه يتناقض مع طبيعة عملية الإنتروبيا ذاتها. يجب أن تعلم أنه من بين أنواع الفوائد المطبقة في التمويل الحديث، يتم التمييز بين ما يسمى بالفائدة “البسيطة” من جهة والفائدة “المركبة” من جهة أخرى. تنطبق الاتفاقية الأولى على فرض الفائدة على المبلغ الأصلي للقرض، في حين تنطبق الاتفاقية الثانية على المبلغ الأصلي والفائدة على فترات زمنية محددة.

ومن أجل تحليل التطبيق الملموس لهذين النوعين من الفوائد، دعونا نأخذ المثال البسيط لرجل يقترض 100 رغيف خبز بمعدل فائدة سنوي قدره 5% في عام 20 م.

مبلغ القرض المتبقي ليتم سداده في نهاية السنة الثانية بسعر فائدة بسيط سيكون 110 أرغفة فقط (100*(1 + 0.05*2)) لأن فائدة السنة الأولى البالغة 5 أرغفة لن تكسب فائدة خلال السنة الثانية. وفي عام 1995م (بعد 1975 سنة)، كان إجمالي مبلغ القرض القائم والمستحق الآن 9975 رغيف خبز (100*(1 + 0.05*1975)). وبعبارة أخرى، لن تتم أي مضاعفة في ظل نظام الفائدة البسيطة.

دعونا نركز الآن على حالة الفائدة المركبة. المبلغ الإجمالي المستحق للسداد بعد السنة الأولى (21 م) سيكون مبلغ القرض الأصلي وهو 100 رغيف بالإضافة إلى 5 أرغفة فائدة. ثم يصبح المبلغ الأصلي الجديد 105، حيث سيتم فرض سعر فائدة قدره 5٪ مرة أخرى. وفي سنة 22م يكون مجموع المبلغ الواجب سداده 110.25 رغيفاً. لن يتفاجأ أولئك المطلعون على عملية الفائدة المركبة بالنتائج المجنونة عندما يتم إجراء نفس الحساب على مدى فترة طويلة من الزمن. وفي عام 1995م كان إجمالي مبلغ القرض القائم والمستحق الآن يتجاوز 700 تريليون مليار مليار مليار مليار مليار مليار رغيف خبز… (100*(1 + 0.05)¹⁹⁷⁵). وبرغم أن هذا الرقم قد يبدو سخيفا، فلا يسع المرء إلا أن يعتقد أنه لن يكون هناك ما يكفي من الخبز المتاح للتعامل مع المشكلة حتى لو نجح كل شخص عاش على الأرض في إنتاج وتخزين حتى 10 ملايين قطعة خبز يوميا. في الواقع، سيظل السداد مستحيلاً إذا فرض المقرض الأصلي فائدة أكثر تساهلاً بنسبة 2.5٪ سنويًا.

توجد ظاهرة غريبة في المثال أعلاه لأن الرياضيات المستخدمة لا تتفق مع حقائق العالم المادي. فالخبز يتعفن ويتعفن، في حين تسير القروض بفائدة في الاتجاه المعاكس. في اقتصاد المقايضة البسيط، يحتفظ الفرد بثروته الزائدة في شكل أصول مادية. ومن خلال الاحتفاظ بفائضها، فإنها ستتكبد نوعًا من “تكلفة التخزين” ويمكن أن تنشأ أخرى أيضًا بمرور الوقت لأن جودة الأصول المخزنة ستكون خاضعة لقانون الإنتروبيا.

في الاقتصاد القائم على الفائدة، 100€ يجب سداد المبلغ المقترض حتى 100€ بالإضافة إلى الفائدة. لكن هؤلاء 100€ من الأموال المقترضة بفائدة لا تخضع لنفس القانون. في تطبيق الفائدة المركبة، يمكن لقيمة نقدية معينة أن تتبع بأعجوبة مسارزيادة هندسية لا نهاية لها.

ولذلك، فإن سعر الفائدة لديه القدرة على تحويل رأس المال إلى وحش هائل. وبهذه الطريقة، يحدث تراكم غير صحي لرأس المال في أيدي حفنة من الأفراد، مما يؤثر بالتالي على توزيعه العادل. وهذه الظاهرة الخطيرة تقود مجتمعاتنا نحو حكم الأثرياء الخاضع للاحتكار والتركز الاقتصادي؛ لدرجة أن ما يسمى بمبادئ المنافسة الحرة والمشاريع الحرة قد تم إضعافها إلى حد كبير في الممارسة العملية. ويمكننا أن نرى بوضوح أن المعاملة الربوية تطرح مشكلة لأنها تؤيد الظلم الذي يتجسد في أ – عدم استقرار توازن القوى بين الدائن والمدين.

سعر الفائدة والرصيد

وتشير الاكتشافات العلمية أيضًا إلى عالم يعتمد على سلسلة من القوانين المبنية على التوازن. إن الكون كله يخضع لقانون موحد، وتتحد أجزائه المكونة لتشكل تناغماً مجيداً في بنيته وفي حركته. هذا المبدأ الأسمى يعمل في كل مكان في خلق الكون: الأنظمة الشمسية، والمجرات، وحتى الحركة المدارية للكواكب لها نفس الدقة الرياضية. لو كان هناك غياب للعدالة المطلقة في أي مكان في الكون، لكان من الطبيعي أن يتبع ذلك الفوضى العالمية.

وفي المقابل، يجب على الإنسان، كونه حيوانا اجتماعيا، أن يحافظ على التوازن وأن يعامل إخوانه من بني البشر بالعدل والإنصاف. ومع ذلك، عندما يتم تطبيق مبدأ العدالة على المجال الإنساني، فإنه يشمل جانب العدالة الإرادة الحرة. بفضل قدرتنا على الاختيار والاختيار والقرار، يتمتع البشر بحرية الاختيار بين طريقين متعارضين جذريًا.

تتميز الوحدة الأساسية في الحياة الاقتصادية بـ عملية. وبما أن هذا يتضمن دائمًا طرفين على الأقل، فإن الشرط الأساسي لأي معاملة اقتصادية عادلة هو العدالة المطلقة في التبادل. ومن ثم يتم ربط سلوك الرجل باعتبارات المعاملة بالمثل (معاملة الطرف الآخر مماثلة للمعاملة التي يتلقاها). من الأفضل تفسير أي عقد على أنه نقل للحقوق، والذي يكون كاملاً في وقت الاتفاق ويحكمه مفهوم محدد للعدالة والأخلاق. إذن القاعدة الذهبية ” لا تفعل بالآخرين ما لا تريد أن يحدث لك. » ينطبق على المجال الاقتصادي أكثر من أي مجال آخر لأنه يتضمن التبادل.

ومع ذلك، تنشأ مشكلة عندما يكون العقد معيبًا ويكون لأحد طرفي المعاملة اليد العليا على الطرف الآخر. عندما يميل الميزان أكثر من اللازم لصالح أحد الجانبين (في المعاملة الاقتصادية)، ينشأ الخلل تلقائيًا مع عواقب يمكن أن تكون ضارة لكلا الجانبين، دون حدوث ذلك في الوقت الحالي. رلا يمكننا أن نتخيل النطاق الناتج عنه. في الواقع، إذا تطلب الأمر بذل الجهود دائمًا من نفس الجانب، وإذا لم تتم إزالة العائق، فستصبح العلاقات الإنسانية مستحيلة، وسيتغلب أحدهما على الآخر بما يستلزم ذلك من إحباط وغضب ومرارة ورغبة في الانتقام. الانتقام والكراهية وما إلى ذلك. وهذا هو الحال بالنسبة للعلاقات الاقتصادية بين البشر الذين يرتبطون بالمعاملة، وحالتهم شرط لا غنى عنه هو أن تكون عادلة وعادلة.

ومع ذلك، فإن حالة عدم التوازن تتجسد على وجه التحديد عندما يتم فرض سعر الفائدة لأن المقترض يتحمل جزءًا كبيرًا، إن لم يكن كل المخاطر. في الواقع، فإن الأساس الذي يقوم عليه نظامنا المالي، والذي تقوم ركيزته على سعر الفائدة، هو المثال المثالي لانتهاك العدالة المطلقة وقانون التوازن الضروري لأي معاملة اقتصادية.

كما هو موضح أعلاه، تتبع المصالح نمط النمو الأسي. ينمو نمو الفائدة الأسي ببطء شديد في البداية، ثم بشكل أسرع وأسرع، وفي النهاية يرتفع بشكل عمودي تقريبًا. في العالم المادي، عادة ما يظهر نمط النمو هذا أثناء المرض أو عند الاقتراب من الموت. فالسرطان، على سبيل المثال، يتبع نمط نمو أسي. يتطور ببطء في البداية، حتى لو كان في تسارع مستمر، وفي كثير من الأحيان، بحلول وقت اكتشافه، يكون قد دخل في مرحلة من النمو لا يمكن إيقافه. عادةً ما ينتهي النمو الأسي في العالم المادي بموت الكائن الحي ومضيفه. وبنفس الطريقة فإن المصالح غير طبيعية وتشكل سرطاناً داخل البنية الاجتماعية.

ونتيجة لذلك، لا شك أن النظام المالي القائم على الربا محكوم عليه بعدم الاستقرار، أو حتى الاضمحلال. الركود أو يتحطمالذي يتخذ شكل تصحيح (أو حركة هبوطية مفاجئة إلى حد ما) ووضع حد للاتجاه الصعودي العام (النمو الاصطناعي)، هو نقطة نهاية دورة الربا لأنه يقوم على ظلم فادح ينتهي دائما. تنفجر في الجو لأنها تتطلب إعادة توازن طبيعي. وبالتالي فإن الأزمة الاقتصادية والمالية هي فكرة الكارثة الطبيعية، باعتبارها تجسيدًا للآلية التنظيمية.

وبالتالي فإن الأزمات والفوضى أمر لا مفر منه لأنهما طبيعة الرأسمالية. إن تاريخ الرأسمالية هو تاريخ مليء بالأزمات الاقتصادية، والتي يمكن تتبعها كلها من خلال مسار الربا. إن الذين يمتدحون النظام المالي يفشلون دائماً في الاعتراف بأن دورة «الرخاء والركود» سببها «الطفرة» (الازدهار) التي تسبقها، لأن الأخير ضباب كثيف يخفي في الحقيقة المديونية المفرطة!

ومن بين هذه الشجرة المتشابكة من الآليات التي تؤدي إلى اختلال التوازن في النظام المالي، هناك عامل مسبب للأمراض مشترك: ألا وهو الفائدة. وطالما أن النظام الاقتصادي والمالي يعتمد على هذا العامل المزعزع للاستقرار، فإنه سيحتوي في داخله على بذور دماره.